Capacité d’emprunt avec PTZ : comment calculer ?
Le PTZ est un prêt sans intérêt avec une capacité d’emprunt non négligeable. Cependant, nombreux sont encore ceux qui ignorent comment calculer ce paramètre. Découvrez dans cet article comment y parvenir.
Sommaire
En tenant compte des taux de sponsorisation
Le PTZ est une aide financière permettant de sponsoriser 20 % ou 40 % de votre plan avec des plafonds. De plus, ils sont déterminés en fonction de la composition de votre famille et la zone d’achat de votre résidence. La capacité d’emprunt prend également en compte la zone et la nature de logement.
En utilisant un simulateur PTZ
Le simulateur PTZ est un outil rapide et accessible qui permet de connaitre la capacité d’emprunt. Il est important pour avoir une idée concrète du montage financier. Si vous résidez seul dans la zone A, vous pouvez financer 40 % de votre plan.
Ce taux peut être appliqué pour un montant de 150 000 euros. Donc le montant optimal de votre PTZ est de 60 000 euros. En revanche, si vous logez en zone B 2 avec votre femme et 3 enfants. Dans ce cas, vous pouvez seulement sponsoriser que 20 % du projet avec un plafond de 253 000 euros.
En conclusion, le calcul de la capacité d’emprunt avec le PTZ peut se réaliser de deux différentes manières. Toutefois, l’idéal est d’utiliser un simulateur PTZ.
En Bref
La capacité d’emprunt correspond au montant maximum que vous pouvez emprunter sur une période donnée en fonction de vos revenus financiers et de vos charges. Elle représente votre capacité à rembourser les mensualités du prêt, et donc votre capacité d’endettement.
Pour calculer la capacité d’emprunt, il faut prendre en compte : vos revenus mensuels nets ; vos charges mensuelles fixes (loyer, crédit immobilier, etc.) ainsi que vos mensualités de prêt ; votre capacité d’emprunt et votre reste à vivre.
Quels sont les critères qui impactent le montant de votre prêt immobilier ?
Lorsque vous réalisez un crédit immobilier, vous devez être capables de rembourser les mensualités et de respecter le taux d’endettement (généralement compris entre 33 et 35%). Plus d’infos sur ce lien https://e-immobilier.credit-agricole.fr/simulateurs/capacite-d-emprunt.
Bien que les éléments les plus importants dans le calcul de votre capacité d’emprunt soient vos revenus nets et vos charges, d’autres éléments sont aussi à prendre en compte.
Le nombre d’emprunteurs
Le nombre d’emprunteurs impactent considérablement le montant de votre prêt immobilier et renforce votre capacité d’emprunt. En effet, un revenu supplémentaire vous permet d’envisager un emprunt plus important, car vos charges ne sont pas pour autant multipliées par deux.
La durée du prêt
La durée du prêt immobilier est une donnée prise en compte pour évaluer votre capacité d’emprunt, vous pouvez en faire l’expérience sur https://e-immobilier.credit-agricole.fr/simulateurs/simulation-pret-a-taux-zero. En effet, plus la durée du crédit est importante, plus vous pourrez, à mensualités égales, emprunter un montant plus important.
Le taux de crédit et l’assurance emprunteur
Le taux de crédit n’est pas le même dans toutes les banques, il y va de même pour les conditions. Le taux de crédit influence grandement le montant de votre prêt immobilier. Plus il est faible, plus votre capacité d’emprunt est importante. Voilà pourquoi il est indispensable de faire un comparatif des différents taux de prêts immobiliers avant de choisir votre banque.
Le montant de votre prêt immobilier est aussi influencé par l’assurance emprunteur. Jusqu’à 60% du montant si vous souscrivez à l’assurance de votre banque, contre 25 à 50 % si vous optez pour une couverture externe.
Les aides de l’État
Votre capacité d’emprunter dépend aussi des aides de l’État. Par exemple, le prêt à taux zéro vous donne la possibilité d’emprunter une partie de la somme nécessaire sans intérêts, ce qui vous permet évidemment d’emprunter plus ou d’alléger votre budget en réduisant le montant des mensualités.